MASAK'tan yeni sınırlar: Müşteri tanıma limiti 60 bine çıktı, nakit ödeme tetikleyicileri değişti

Mali İşlemleri Araştırma Kurulu (MASAK), kara para aklama ve terörün finansmanı ile mücadele çerçevesinde yükümlülerin uymak zorunda olduğu parasal sınırları yenileyen Genel Tebliği'ni (Seri No: 21) Resmi Gazete'de yayımlayarak yürürlüğe koydu. Yeni düzenlemeyle en çok tartışılan müşteri tanıma (Kimlik Tespiti) limiti, önceki 20.000 TL'den **60.000 TL'ye** çıkarılırken; nakit ödeme ve havale/EFT işlemlerinde şüpheli işlem bildirimi tetikleyecek eşik değerleri de enflasyon farkı karşılanarak yeniden belirlendi.

Hangi sınırlar ne kadar arttırıldı?

Tebliğe göre 1 Ocak 2027 tarihi itibarıyla geçerli olacak yeni sınırlar şöyle:

• Müşteri Tanıma Limiti: 20.000 TL'den **60.000 TL'ye** (Üç kat artış). Bu sınırın üzerindeki işlemlerde yükümlüler müşterinin kimliğini tespit etme ve kayıt altına alma zorunluluğu taşıyor.
• Nakit Ödeme Bildirim Limiti: 50.000 TL'den **150.000 TL'ye** yükseltildi. Bu tutarın üzerindeki nakit ödemelerde "Şüpheli İşlem Bildirimi" yapma yükümlülüğü oluşuyor.
• Havale/EFT ve Sanal POS İşlemleri: Tek seferde veya bağlantılı işlemlerde 150.000 TL'yi aşan tutarlar için şüpheli işlem değerlendirmesi yapılması öngörüldü.
• Değerli Eşya ve Mücevherat Sektörü: Sektöre özel müşteri tanıma limiti 30.000 TL'den **100.000 TL'ye** çekildi.

Neden şimdi değiştirildi?

MASAK kaynaklarının yaptığı açıklamada, sınırlardaki artışın yeniden değerleme oranları ve ekonomik koşulların değişimi dikkate alınarak yapıldığı, amaçların FATF (Finansal Eylem Gücü) standartlarına uyumu sağlamak ve yükümlülerin operasyonel yükünü hafifletmek olduğu belirtildi. Önceki sınırlar 2023 yılı sonu verilerine göre belirlenmişti; iki yıldır güncellenmemesi, rutin küçük işlemlerin de bildirim yükü oluşturmasına yol açıyordu.

Yükümlüler ne yapmalı?

Bankalar, ödeme kuruluşları, elektronik para kuruluşları, sigorta şirketleri, gayrimenkul şirketleri, mücevheratçılar, kumarhane işleticileri ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları dahil tüm "Yükümlü"lerin; yazılım altyapılarını 1 Ocak 2027'ye kadar yeni limitlere uygun hale getirmesi, personel eğitimlerini yenilemesi ve risk tabanlı yaklaşım politikalarını gözden geçirmesi bekleniyor. MASAK, uyum denetimlerinde yeni sınırların ihlal edilmesi durumunda idari para cezalarının uygulanacağını hatırlattı.

Uzmanlar: "Risk odaklı yaklaşım güçlenecek"

Mali suçlar hukuku uzmanı Av. Ayşe Demir, düzenlemenin "sadece sayısal bir güncelleme olmadığını, yükümlülerin artık daha yüksek tutarlı işlemlere odaklanarak kaynaklarını şüpheli işlem analizi ve müşteri tanıma (KYC) süreçlerine yönlendirmelerini sağlayacağını" değerlendirdi. Demir, "Düşük limitler sistemde gürültü yaratıyordu. Yeni eşikler, gerçek riskli işlemlerin radarda kalmasını kolaylaştıracak" ifadelerini kullandı.